PlafondRetraite — Courbe de dépenses

📉 Courbe de dépenses — la rente cible selon l'âge

La simulation vise une rente nette constante en dollars d'aujourd'hui. La courbe de dépenses module cette cible selon l'âge : les dépenses réelles des retraités baissent avec les années (moins de voyages et de sorties), un profil documenté par David Blanchett (« retirement smile »). Deux façons de la décrire : des paliers par tranche d'âge, ou une équation logistique qui fait glisser la cible en continu vers vos dépenses essentielles. Une cible qui baisse en fin de vie libère du capital : la rente maximale soutenable monte.

Paliers par tranche d'âge

Quatre facteurs constants appliqués à la rente cible (1.0 = pas de réduction) ; à 90 ans, le facteur revient à 100 % (soins, dépendance).

Facteur 60-69 ans

Facteur 70-74 ans

Facteur 75-79 ans

Facteur 80-89 ans

Équation logistique

D(a) = E + (D₀ − E) × σ(a)/σ(a₀) · σ(a) = 1/(1 + e^k·(a−m))

La cible glisse de la rente pleine D₀ (à l'âge du début du décaissement, a₀ = 59 ans) vers le plancher E de vos dépenses essentielles — ce qui ne baisse jamais (logement, épicerie, assurances). m est l'âge où la baisse est la plus rapide : le sommet de la parabole de Blanchett se situe vers 78 ans. Pas de remontée à 90 ans : le plancher demeure E.

Dépenses essentielles E ($/an, $ d'aujourd'hui)

Âge du déclin le plus rapide m

Raideur k

Aperçu

Paliers par tranche d'âge Équation logistique

Survolez le graphique pour lire la cible à chaque âge.

Cible en % de la rente pleine D₀, selon l'âge. Pour la courbe logistique, l'aperçu prend D₀ ≈ 60 000 $ d'aujourd'hui (votre rente maximale courante) — le moteur recalcule le ratio E/D₀ avec la rente réelle de chaque scénario.